香港保险分红实现率
香港储蓄分红险凭借其潜在的高收益，吸引了众多投资者的目光。2024年至2025年，港险屡屡火爆出圈。
什么是分红实现率？
分红保单是指有分红成分的终身人寿及危疾保险，分红保单一般分为保证利益和**非保证利益（即红利）**两部分。香港保单的可观收益建立在分红的基础上。
公式：当年的实际分红 ÷ 当初计划书的非保证分红 ＝ 履行比例
即，保司若每年能接近或超出100%分红实现率，代表该保司背景实力雄厚，投资运营稳健。
香港保监局每年会定期披露各保司的分红实现率情况。
官网：https://www.ia.org.hk/tc/fulfillment_ratio/list_of_insurer.html
第一梯队：稳健实力派
代表公司：太平、友邦、国寿
产品数量多（友邦63款、国寿65款）、分红年限长（三家均是百年老店）、公司背景实力雄厚且分红实现率稳健。
太平 — 央企代表，分红100%
太平香港一共公布了旗下 14款 分红产品，有 13款 分红实现率都在100%级以上，最高实现率达 103%；仅有一款分红实现率低于100%，但也有 98%（太平安康危疾终身加倍保）。
友邦 — 国际大牌分红稳定
- 「盈御多元货币」总现金价值连续3年100%
- 「充裕未来2」连续7年≥100%
- 危疾险「加裕智倍保2」同步达标
国寿海外 — 产品数量全面整体稳健
- 「裕饶传承」「晋裕传承」储蓄系列终期红利100%
- 年金「优暇人生」周年红利最高109%
- 重疾险「护您安心」同步披露
国寿一共65款产品，其中展示10年以上分红实现率的保单有36款；所有终期红利全部100%达成；10年+保单实现率都在78%-99%之间。
第二梯队：数值亮眼
代表公司：安盛、万通、立桥
分红实现率数值亮眼，略有不足但整体表现稳健。
安盛 — 主推产品100%+
- 主力旗舰储蓄险「安进储蓄系列2-跃进」达 100%-107%
- 王牌产品「挚汇」首次公布总价值比率成功达 100%
- 年金产品「丰进」稳居第一梯队
安盛35款产品分红表现均亮眼，100%上下。
万通 — 数据亮眼
- 「富饶传承」系列实现率99%-101%
- 年金产品派息率稳居4%，分红实现率连续4年100%
- 港澳唯一11年获年金产品大奖
11款产品，复归红利80%-100%，终期红利70%-101%。主推王牌产品「富饶传承2」分红达到101%。
立桥 — 小而稳
立桥产品以短缴产品闻名（2年回本、5年保证4.62%等）。2025年共展示了5款产品，周年红利均为100%。是港险市场小而稳的公司。
第三/四梯队：略有波动、整体稳健
代表公司：永明、周大福、富卫、宏利
主推的王牌产品表现亮眼，非主推产品的分红实现率则略有不足。
永明 — 主推稳健、略有波动
28款产品中21款是人寿及储蓄保险。主推王牌产品（传爱、传富、卓裕2、富越、万年青尊享等）分红实现率都是100%。
非主推产品：终期红利58%-100%，周年/复归红利：52%-120%。
周大福 — 王牌产品亮眼
- 储蓄/危疾/财富规划三大产品线连续9年100%+
- 「传承」「守护」系列长期霸榜
- 本土品牌稳定性代表
50款产品中7成产品分红100%；10年+保单平均值75%，最低21%，最高105%。
官网：https://www.ctflife.com.hk/tc/support/importantinformation/fulfillment-ratio
富卫 — 王牌产品亮眼
- 「盈聚未来」储蓄系列实现率100%-190%
- 重疾险「危疾全守卫」达115%
- 美元保单表现尤其亮眼
51款产品中6成左右实现率在80%以上；10年+长期保单24款，平均分红实现率69%。
官网：https://www.fwdlife.hk/tc/support-claims/regulatory-disclosures/
宏利 — 王牌产品亮眼
- 99%终期红利计划总现金价值比率＞95%
- 「宏耀传承」「卓越」等旗舰产品持续100%达标
- 分红锁定功能最早第5年启动
42款产品，5成左右分红实现率80%以上；10年+保单平均58%，最高98%，最低20%。
第五梯队：波动巨大
代表公司：保记
主推产品和非主推差距巨大，甚至同款产品不同货币也差距很大。
从「隽富」多元货币计划到「特级隽升II」，多款热销产品总现金价值比率稳居90%+；尤其是「创未来」基本储蓄保障计划总现金价值比率在125%~160%，终期红利实现率最高达到 1044%！
44款产品，10年+长期保单21款。最低实现率3%，最高实现率1044%。
总结
| 梯队 | 代表公司 | 特点 |
|---|---|---|
| 第一梯队 | 太平、友邦、国寿 | 稳健、百年老店、分红100%+ |
| 第二梯队 | 安盛、万通、立桥 | 数据亮眼、略有不足但整体稳健 |
| 第三/四梯队 | 永明、周大福、富卫、宏利 | 主推亮眼、非主推略有波动 |
| 第五梯队 | 保记 | 波动巨大、主推与非主推差距大 |
注：排名和梯队仅从分红实现率来说明，并不包括产品其他方面。。
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