每月还房贷，也为家人的居所留一份保障
家庭买房后，账本上通常多了一项长期固定支出。如果主要收入来源突然中断，除了日常生活费，余下房贷也是家人需要面对的责任。对于正在检视寿险安排的供楼家庭，按贷款余额配置保障，是值得与固定保额方案一起比较的方向。
中银香港官方产品页显示：2026年9月30日或之前，使用推广码 iMOL 成功投保“中银按揭相连网上寿险计划”，可享20%首年保费折扣，即首年8折。计划由中银人寿承保。
资料核实于2026年9月7日。折扣适用于首年保费，并非房贷利息优惠；实际资格和收费以银行手机端报价及正式条款为准。
产品亮点：保障跟着贷款责任变化
该计划属于纯人寿保障，投保额按关联按揭账户的本金余额每月调整，并受投保上限及条款限制；提供身故或符合定义的完全及永久伤残赔偿。首10年保费率保证不变，此后在第11及第21年按规则调整，因此月缴金额不能简单理解为一直下降。保障及保费说明
它适合拿来回答一个具体问题：“如果发生受保事故，家人有没有一笔钱应付剩余房贷？”比较时还应把孩子教育、父母赡养及日常生活预算另外列出。贷款减少，并不代表家庭的所有开支也同步减少。
先检查自己能否申请
官网列明申请人须持香港永久性居民身份证、中银香港手机银行账户及合资格中银香港按揭账户，受保人与保单权益人须为同一人，投保年龄为18至60岁。18至50岁投保上限为800万港元，51至60岁为400万港元。同一合资格按揭账户只可用于投保一次，联名业主不能各自凭同一账户重复投保。基本条件及账户限制
所以，在比较保费之前，先请银行确认具体贷款账户是否合资格。尤其是联名置业家庭，应一起讨论哪位家庭成员需要受保，并另行审视另一位的保障，不能把“联名房贷”理解为两个人都自动受保。
用一张表比较，而不是只看首年8折
| 比较项目 | 建议准备的资料 | 希望解决的问题 |
|---|---|---|
| 当前房贷责任 | 最新本金余额和剩余供款期 | 现有寿险是否足够覆盖主要债务 |
| 家庭收入来源 | 两位伴侣各自收入与固定支出 | 哪一位收入中断对家庭影响更大 |
| 保费预算 | 首年月缴、第二年及较长期报价说明 | 优惠结束后是否仍能持续负担 |
| 房贷以外开支 | 教育费、生活费和赡养安排 | 是否还需要独立配置其他寿险 |
| 未来置业安排 | 提早还款、换楼或转按计划 | 届时需要怎样处理现有保障 |
预算示例，仅作算术说明：如果某月适用折扣的保费为300港元，八折后为240港元，当月减少60港元，另需核对征费。由于这类计划的保费会按规则变化，不宜直接把一个月的金额乘以12，当成已经确认的全年支出。
更实用的做法，是请银行提供你的实际报价和计算方式，再与其他符合相同家庭需要的方案比较。如果选择固定保额寿险，也应使用相近保障年期和相同健康资料报价，才能看清差异。
三个容易忽略的提醒
- 不要把暂时无法工作等同于完全及永久伤残。 申请前应阅读具体赔偿定义，让顾问用生活场景解释触发条件。
- 增借贷款前，重新检查保障。 不应自行假设所有贷款变化都会自动增加保额；应先取得保险公司的具体说明。
- 提早还款前，先询问后续安排。 贷款结束后的保障需求可能仍然存在，宜提早规划衔接，避免等到处理完贷款才想起保险。
9月底前，可以先做这四步
整理贷款及现有保单资料；登录官方手机银行核对账户资格；输入优惠码取得完整报价；最后把保障范围、长期保费和家庭缺口一起评估。已有合适保障的人，也可以先完成年度检视，不必因为折扣而重复增加保费负担。
参考资料与免责声明
本文依据截至2026年9月7日可查阅的官方资料原创整理，仅供一般资讯参考，不构成个别保险、按揭或财务建议。预算示例并非产品报价。投保资格、保障、保费率、折扣及除外责任以最新官方资料和正式保单为准。保险公司保留承保决定权，客户须承担保险公司的信贷风险；本计划不属储蓄产品，不能把已缴保费视为可随时提取的存款。